鲁网7月23日讯 为有效遏制买卖、出租、出借企业银行结算账户的违法犯罪活动，阳谷农商银行于2020年6月份组织各支行开展存量账户核查活动，通过上门核实、电话联系企业法定代表人等方式对2019年以来开立的全部存量企业账户进行核查，取得了良好效果。截至6月末，共核查账户1022户，发现问题账户7户。

　　事前严审查，遏制风险萌芽。遵循“了解你的客户”的原则，严格落实账户实名制规定，开户前应当核实企业开户证明文件的真实性、完整性、合规性，开户申请人与开户证明文件所属人的一致性，以及开户意愿的真实性，当企业存在异常情形的，营业机构应当按照反洗钱等规定采取延长开户审查期限、强化客户尽职调查等措施，必要时拒绝开户。

　　事中重管理，及时发现风险。加强对企业银行账户行为监测和账户交易监测，建立企业银行账户核对机制，对账频率不低于每季度一次，对于企业账户存在异常情形的，有权采取适当控制账户交易措施。只有明确人员的职责分工，建立相互制衡、相互配合的内控机制，做好账户审核、动态复核、对账、风险监测及后续控制等工作，才能实现账户业务的全流程监控与管理。

　　事后强监督，做好风险防控。检查监督机构不定期采取重点检查和随机抽查相结合的方式，对营业网点企业银行结算账户内控制度执行、业务办理、风险管理、优化服务等情况开展检查，对企业账户是否为企业自身使用、企业实际经营状态和纳税状态是否正常、账户交易明细是否可疑等进行监督检查。（通讯员 刘银银）